TEGUCIGALPA, HONDURAS.- El Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (Banhprovi) anunció a mediados de mayo que los créditos para acceder a casas de carácter social y de clase media aumentaron, al igual que el plazo máximo para pagarlas, pues pasó de 20 a 30 años.
Además, que para facilitar los requisitos para los hondureños que aspiran a tener su propio hogar, las tasas de interés del 4% y del 7% serán fijas durante los años que dure la deuda y no escalonadas como eran hace algunos meses. Por otro lado, se anunció que no se tendrá que pagar ninguna prima para obtener los fondos.
Sin embargo, aún hay muchas dudas entre los ciudadanos sobre los requisitos que deben cumplir para aplicar a estos créditos y acerca de los escenarios muy particulares que cada persona tiene.
Es por eso que EL HERALDO consultó al presidente de Banhprovi, Edwin Araque, y a un asesor de crédito dentro de la misma institución, planteándoles algunas de las preguntas más comunes de los ciudadanos, las cuales te dejamos a continuación junto a sus respuestas.
1. ¿En qué casos se puede acudir a Banhprovi para pedir un préstamo de vivienda?
Edwin Araque: Si usted desea comprar una vivienda usada, una vivienda nueva, si posee un terreno y quiere construir, si quiere comprar un lote y además construir y si pretende hacerle mejoras a su hogar, todas estas son razones válidas para solicitar préstamo con fondos Banhprovi.
2. ¿Cuánto presta Banhprovi por una tasa de interés del 4%?
Edwin Araque: El crédito de vivienda social, con una tasa de interés del 4% comprende desde 300 mil lempiras hasta 950 mil lempiras, con cuotas mensuales desde 1,432.00 hasta 4,535.45 lempiras más seguros.
3. ¿Cuánto presta Banhprovi por una tasa de interés del 7%?
Edwin Araque: En el caso de la tasa de interés del 7% los montos van desde 910,001 lempiras hasta 4,000,000 de lempiras, con cuotas mensuales desde 6.054.26 hasta 29,612.10 lempiras más seguros.
4. ¿Cuánto debe ser el ingreso mensual de una persona para optar a un préstamo de vivienda?
Edwin Araque: Lo que vamos a medir es que su cuota (para el préstamo) no exceda el 40% de su ingreso, es decir que el 60 restante quede libre para las diferentes necesidades de alimentación, transporte, salud, educación, entre otras.
5. En caso de que una persona no pueda aplicar de forma individual por tener bajos ingresos, ¿con quiénes puede mancomunar su crédito?
Asesor de Banhprovi: Puede aplicar con familiares como su pareja (matrimonio o unión libre), sus padres y hermanos, quienes a su vez deben cumplir los mismos requisitos para que se les apruebe el préstamo. La persona con la que va a mancomunar tampoco podrá hacer uso de los fondos Banhprovi para vivienda nuevamente, y si desea obtener otros fondos disponibles deberá esperar hasta que termine de pagar el préstamo actual.
6. ¿Cuántas veces se puede aplicar a fondos Banhprovi?
Asesor de Banhprovi: Si su solicitud fue denegada anteriormente por no cumplir con todos los requisitos, pero tras las nuevas disposiciones de Banhprovi cree que podría aplicar nuevamente puede hacerlo sin ningún problema. Pero si ya fue beneficiario no puede volver a aplicar.
7. ¿Si la persona tiene deudas puede aplicar a fondos Banhprovi?
Asesor de Banhprovi: Tener deudas no es una limitante para aplicar a los fondos Banhprovi, pero es necesario que al sumarlas, estas no afecten la capacidad de cubrir las demás necesidades y que a la vez quede un porcentaje libre para la cuota que deberá pagar por el préstamo. Por otro lado, el ciudadano debe tener un buen historial crediticio para ser elegible.
8. ¿Puede alguien comprar una vivienda en una zona considerada de alto riesgo?
Asesor de Banhprovi: No, como banco queremos que las personas cuenten con su vivienda, pero en un lugar seguro, donde no haya riesgo de delincuencia o en zonas donde no haya riesgo de inundaciones, deslizamientos, etc. Pero quien va a determinar eso es el intermediario (institución financiera) a través de un mapeo de la zona.
9. ¿Puede alguien solicitar crédito para mejorar su vivienda si está en una zona considerada de alto riesgo?
Asesor de Banhprovi: El crédito para mejorar viviendas tampoco se aprueba si éstas están ubicadas en zonas de alto riesgo geográfico o social, porque la garantía del préstamo va a ser la vivienda y aunque Banhprovi no limita al cliente, la evaluación que haga el intermediario financiero podría limitarlo.
10. ¿Cuánto se tarda el desembolso de los fondos?
Asesor de Banhprovi: Si es a través del primer piso (Banhprovi), los créditos van a un comité de crédito que se reúne cada semana y el análisis del crédito podría durar unos ocho días, luego, la preparación del crédito quizá una semana más y una tercera semana para el cierre de la operación; después viene la parte legal con la firma del cliente, entre otros trámites, por lo que podríamos estimar que se tarde un mes.
Ya a través del segundo piso (banca privada) el proceso puede variar, pues ellos sirven como intermediarios y cumplen procesos diferentes.
11. ¿Hay un límite de edad para poder aplicar?
Asesor de Banhprovi: Los productos financieros no establecen un límite, no hay un producto financiero que diga “este producto o programa es para personas de determinada edad”, pero esto puede verse limitado en el análisis financiero que se haga al momento de aplicar, pues se debe evaluar que las personas tengan garantía de continuar pagando los productos financieros a 30, 20 o 10 años, dependiendo el cálculo que se haga.
12. Se anunció que los hondureños que están en el exterior podrán acceder a créditos con Banhprovi, ¿cuáles son los requisitos que tienen que cumplir?
Asesor de Banhprovi: Este es un producto que se está evaluando, no están definidas las posiciones bajo las cuales se va a atender, hay cosas legales que se tienen que coordinar con Servicio Exterior, entre otros entes, pero sí es una iniciativa de Banhprovi.
13. ¿Cuáles son los requisitos que deben cumplir los comerciantes individuales para aplicar a préstamos de Banhprovi?
Asesor de Banhprovi: Todo comerciante individual puede aplicar si cumple con los requisitos, la diferencia es que algunos van a tener que presentar estados financieros, constancias y todo documento que demuestre sus ingresos, permisos de operación, entre otras cosas. Cada caso puede ser diferente.
14. ¿Puede alguien a quien le heredaron una casa aplicar a créditos Banhprovi para el sector vivienda?
Asesor de Banhprovi: La respuesta es no, pues si en catastro aparece como que ya tiene vivienda y por ende la constancia de no poseer bienes inmuebles dirá que posee una vivienda, entonces no aplica, ya que el fin del programa es que el que no tiene pueda tener una casa y no tenemos actualmente un programa de segunda vivienda.
15. ¿Si una persona ya obtuvo un préstamo con Banhprovi en años anteriores y las cuotas quedaron escalonadas, harán una revisión de su caso para aplicarle la cuota fija que se ofrece en este momento?
Asesor de Banhprovi: No, pues no se puede trasladar el beneficio a casos anteriores, ya que eso significaría comprar una deuda. Si ya gozó del beneficio de Banhprovi no puede gozar dos veces y ellos ya tienen un contrato establecido.
16. ¿Quiénes no aplican a los préstamos de Banhprovi?
Asesor de Banhprovi: Quienes ya hayan gozado de créditos para vivienda, pues siempre consultamos en la base de datos de Banhprovi si ya fue beneficiario anteriormente.
Quienes pretenden comprar o construir en zonas de riesgo.
Quienes no puedan justificar los ingresos requeridos para ser acreedores del préstamo.
Y quienes no tengan un buen comportamiento crediticio, es decir, los que tengan un estatus negativo en la central de riesgo.
17. ¿Cuánto es lo mínimo que debe ganar alguien para aplicar a los fondos de vivienda social y para los fondos de vivienda media?
Asesor de Banhprovi: Para los fondos de vivienda social serían dos salarios mínimos y para vivienda media debe ser mayor a dos salarios mínimos.
18. ¿Hay posibilidades de que al llegar un nuevo gobierno la tasa de interés fija cambie a una escalonada o cambie el número de años máximo para pagar?
Edwin Araque: Cada prestatario debe tener la plena seguridad que este es un contrato entre dos partes, entre Banhprovi y el prestatario, nadie le puede modificar las condiciones, ningún gobierno, porque ya está pactado.
